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北京银行深耕科技金融服务首都科技创新中心建设

发布日期: 2020-01-21

北京银行扎实践行“服务小微企业”的特色化、差异化发展道路,立足首都北京,积极充当“科技金融创新”的探索者和实践者,紧跟政策导向、匹配市场需求、创新信贷产品、提升客户体验,科技金融实现了从无到有,从有到优的蜕变,金融创新层出不穷。


23年来,北京银行坚持科技金融定位,践行六大创新,成为国内科技金融领域产品最多、服务最全、品牌影响力最强的领先银行。从率先成立以中关村科技园区命名的支行,到设立科技型中小企业信贷专营支行……作为率先在首都进行科技金融布局的银行,北京银行在实践中探索出了“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”的信贷工厂模式,设立科技金融创新中心,发布支持前沿技术企业的专属产品“前沿科技贷”,升级“智权贷”产品积极延伸知识产权质押融资服务范围,全力支持首都科技创新中心建设。


截至2019年9月末,北京银Э行全行科技金融贷款余额1532亿元,较年初新增79亿元,累计为2Σ.6万家科技型中小企业提供信贷超5500亿元,服务中关村示范区超※过60%的高新企业。为助力企业登陆科创板,北京银行推出科创板服务方案,支持科创板申请企业35家,累计授信超48亿元,北京地区32家受理企业中,21家为北京银行客户。在北京创业板上市企业、中小板上市企业、新三板创新层上市企业中分别占比87%、87%、77%,科技金融贷款在中关村』示范区始终排名领先。该行连续三年成为中国人民银行中关村中心支行科技金融专营机构评选获评A档数量最多、比例最高的银行。


创新战略规划定位


在成立之初,北京银行就把“服务中小企业”作为全行创新发展的重要战略支撑,尤其是将科技金融作为重要发展∧方向。


北京银行紧跟国家政策,将科技金融业务纳入中长期发展规划:早在■1999年,国务院批准设立〖中关村科技创新园区,北京银行便率先进入中关村,第一家成立以科技园区命名的支行;2000年,第一家设立科技园区管理部;2001年,第一家成立中关村地区中小企业服务中心;2009年,第一家设立科技型中小企业信贷专营支行;2011年,第一家成立中关村分行;2013年,在同行业率先提出《科技金融发展三年规划》;2015年,第一家成立银行业创客中心;2016年,发布“深化科技金融服务创新的六大举措”,支持创业、创新、成长型小微企业实现跨越发展。


近年来,北京银行加大科技金融模式推广复制力度,以创新高地中关村●为起点,相じ继与南京市科委签署合作协议▣▤▥,设立科技专营支行;与天津市科委围绕风险补偿金开展业务合作;与上海市科委推出科信宝产品;与陕西省科技厅签署全≥面战略合作协议;与长沙高新区建立战略关系,╥实现知识产权质押贷款落地η;与深圳南山区政府合作,推出南山促进通、上市贷产品等。在京津冀一体化倡导下,北京银行与河北省科技厅合作,推出“科冀贷”特色品牌。目前,北京银行已形成辐射全国的科技金融服务网络。


扶持培育“独角兽”


“要完成对这些前沿技术企业信贷投放额度,北京银行需要自身做到持续强化顶层设计,将支持前沿技术企业作为全行科技金融转型发展的重要战略支撑,纳入行内五年发展规划,提升至战略高度,”北京银行相关负责人表示。


具体做法上,需要做好机制创新和推〤动资源的整合℅。创新机制模式,通过信贷工厂、科技专营支行,提供贴身服务,资深客户经理全程跟进。信贷资源倾斜,申请企业可享受贷款额度优先、便捷开立账户、绿色通道审批。金融科技助力,支持企业线上提款和还款,随借随还,即提升了金融服务效率、又帮助企业降低了融资成本。针对и企业核心高管和技术专家,提供高管个人授信。另外,北京银行还将紧跟前沿技术企业成长步伐,适时提供跨境交易、供应链金融、并购融资等综合化服务,逐步搭建前沿技术企业金融产品支持体系。


此外,进一步推动资源整合▕,在提供专属金融支持的基础上,加强与外部机构联动。借助中关村投贷联动共同体,加强与紫光集团等龙头企业信息互动、产融结合、资源协同,共同促进前沿技术企业做〓大做强、快速发展;与中关村发展集团、首都科技发展集团、北京协同创新研究院等政ν策促*进平台○合作,联手中关村前沿科技与产业服务联盟,为前沿技术企业提供产业引导、成果转化、科技服务等多方支持;与联想之星、国科嘉和等投资机构,共同探索认股权、双创债、并购基金等股债结合融资模式。


三年期目标的实现需要快速合理的推进,但风控依然需要审慎。北京银行相关负责人表示,虽然相关业务会快速开展,但依然会始终坚持审慎稳健发展战略,推动风险管理与业务拓展同步发展。


北京银行在服务科创企业过程中,制定差别化的信用评价体系和客户评价机制。通过界定目标客户范围、贷款基本条件和限制条件对客户进行筛选,并通过分析科创企业的行业特征、技术特点、创业经验、市场地位、投资者╪支持力度等Γ因素,审慎评估企业经营风险。同时,针对企业特征建立差异化定价机制,通过定量测算与定性因素相结合,进行科学的风险定价,实现风险和收益相匹╜配。


不仅如此,北京银行还将在加大金融科技应用,推动审批创新和风险管理创新的基础上,加大与政府风险补偿基金、担保公司、保险公司等机构合作,搭建服务前沿技术企业的风险补偿机制和分担机制。同时,利用投贷联动试点契机,探索股权投资收益抵补信贷违约风险机制,从而平衡企业信贷风险和收益,确保业务稳健发展。


在☼谈及科技金融创新中心的未来规划时,记者了解到,北京银行将以成立科技金融创&新中心为契机,推动科技金融创新中心搭建四个平台,全方位打造科技金融服务新生态、新模式。


搭Г建专业化的产品业务创新平台,逐步完成科技金融产品、服务、渠道及客群分类等标准化建设,构建ζ专业化的科技金融信用评价体系,完善科技创新企业不同阶段的金融产品及创新。搭建资源共享平台,汇聚政策信息跟踪、高端智库专家、行业创新动态、专题专项研究等内外部、多维度创新资源,打造北京银行科技金融知₪큐识库。搭建科技融合平台,依托科技金融服务品牌及平台影响力,加强与行业领先科◁创企业的深度合作,以“互为客户”、“创新融合”为目标,提升北京银行金融科技水平,搭建全行科技金融新生态。搭建品牌宣传平台,系统总结梳理科技金融品牌建设经验,在有条件的异地分行进行复制推广,全面提升北京银行科技金融品牌影响力。


助力中国“芯”崛起


在北京银行的支持下, 北京集创北方科技股份有限公司(集创北方)实现了技术上的弯道超车,推动企业跨越式发展。


十年Ⅳ前,集创北方成立之时,中国半导体显示产业尚处在萌芽之中。如今,中国已经跻身全球半导体显示产业的重要聚集地,并有越来越多的中国企业在这一产业链中占据重要位置,为提升半导体显示关键零部件和装备的国产化水平做出贡献。


十年来,集创北方不断超越自我,推出了多项填补国内空白的自主知识产权创新技▽术,打破卐了日韩┈┉台系厂商对◐半导体显示芯片设计的Я绝对垄断。


“集创北方能够实现技术上的弯道超车,推动企业跨越式发展,离不开北京银行的金融支持”,集创北方相关负责人︶︷︸表示。


集创北方成立之初便定位于面板相关的芯片设计工作。创始人张晋芳在读研期间便判 断,按照中国的市场体量,液晶面板和 LED 显示屏将存在巨大的需求,中国势必形成自 己的完整产业链,作为产业链上游核心环节的芯片设计公司也必将赢得巨大的发展空间。


在这一思路指引下,集创北方以自主研发起步,目前已经成为国内领先的人机交互领域的整体解决方案提供商,是大陆唯一一家能够为面板显示产业提供完整解决方案的半导体公司。


事实上,集创北方自成立起便与北京银行结缘,其企业基本户就开设在北京银行。〥2015 年以前,公司主要是依靠创始人的自有资金在维持运作。“芯片设计行业其实属于∈资金、人 才密集型行业,资金需求量很大。”集创北方相关负责人说。


在早期时候,集创北方更多地认为自身属于轻资产☠公 司,没有┓房产、土►地、设备, 没有合适的资产进行抵押,从没想过寻求银行贷款支持。但北京银行客户经理一直与企业 保持着密切的沟通。


在发展过程中,集创北方出现了较大的流动资金缺口。 2017年6月底,由于急需支付一笔采购款项,集创北方试着向北京银行申请信用贷款700万元。在收到企业贷款需求后, 北京银行客户经理第一时间下户进行资料收集工作,并与信贷经理在第二日完成贷前尽职 调查和贷前报告撰写工作,于第三日将此笔业务上报到分行☞信用审批部门进行审批。


由于北京银行创新打造的信贷工厂模式,该笔贷款审批流程最终只ⓔ需要支行长与分行 风险官双签。在此流程下,此笔业务在第三日审批通过。客户经理于第四日完成授信合同签署工作,并于第五日将款项顺利受托支付到借款人供应商账户内,效率可谓之高。


随着公司的高速发展卍以及行业的外部环境升温,各路资金的追捧蜂拥而至,集创北方也收到了来自许多金融机构主动递来的橄榄枝,希望建立深度合作∞。基于对北京银行服务品质的肯定和信赖,集创北方始终将北京银行作为企业的主办银行。


成立23年来,北京银行始终致力于科技金融创新,为中关村的发展、建设全国科技۩..创新中心提供了持续的金融支撑,打造了鲜明的科技金融特色品牌和旗帜。截至2019年9月末,北京银行表щ内外总资产超3.4万亿元,经营绩效继★续保持上市银行优秀水平。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中,品牌价值达到549亿元,较上年大幅提升100亿元,排名中国银行业第6位。在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第61位,连续6年跻身全球百强银行,品牌美誉度和影响力进一步提升。


新京报记者 刘畅 编辑 王进雨 校对 李世辉